조기노령연금 신청자격｜만 60세부터 미리 받는 방법 총정리

 

 

국민연금은 원래 만 65세부터 받는 것이 기본이지만, 경제적 사정 등으로 인해 정해진 나이보다 일찍 연금을 받고 싶은 경우 선택할 수 있는 제도가 바로 조기노령연금입니다.
오늘은 많은 분들이 궁금해하는 조기노령연금 신청자격, 감액 기준, 준비서류, 신청방법까지 한 번에 정리해드릴게요.

 

조기노령연금 신청자격｜만 60세부터 미리 받는 방법 총정리

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✔ 조기노령연금이란?

조기노령연금은 말 그대로 노령연금을 65세 이전에 앞당겨 받는 제도입니다.
단, “미리 받는 만큼 감액”이 적용되기 때문에 신청 전에 자격과 감액률을 꼭 확인해야 합니다.

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1. 조기노령연금 신청자격 요약

 

조기노령연금은 아래 조건을 모두 충족할 때 신청할 수 있습니다.

✔ ① 만 60세 이상(최대 5년 앞당김 가능)

• 출생연도 불문
• 만 60세 ~ 64세 사이 신청 가능
• 연령당 1년 앞당길 때마다 감액 적용

✔ ② 최소 10년 이상 국민연금 가입

• 국민연금 보험료 납부기간이 120개월(10년) 이상이어야 함
• 납부예외 기간은 합산되지 않음

✔ ③ 근로·사업소득이 ‘연 1,680만 원 이하’일 것(2025 기준)

• 조기노령연금은 소득이 적을 때만 신청 가능
• ‘근로·사업소득 + 다른 소득’ 합산 기준이 아님
• 연 소득이 기준을 초과하면 ‘지급 정지’될 수 있음

✔ ④ 본인이 신청해야 지급 가능

• 국민연금은 자동 지급이 아님
• 반드시 본인이 신청
• 대리 신청도 가능(구비서류 필요)

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2. 조기노령연금 감액률 계산

 

조기노령연금의 핵심은 바로 감액입니다.

✔ 기본 감액 규정

• 1년 앞당기면 6% 감액
• 최대 5년(60개월)까지 앞당길 수 있고 최대 30% 감액

예시)
65세부터 받을 연금이 100만 원일 경우

앞당긴 연령감액률실제 수령액

만 64세	6%	94만 원
만 63세	12%	88만 원
만 62세	18%	82만 원
만 61세	24%	76만 원
만 60세	30%	70만 원

👉 평생 감액 유지됨
👉 중간에 정상 노령연금으로 전환하면 감액 일부 회복 가능

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3. 조기노령연금 유리한 사람 vs 불리한 사람

 

 

✔ 조기연금이 유리한 경우

• 현재 소득이 거의 없음
• 건강 문제로 당장 소득활동이 어려운 경우
• 평균 기대수명보다 짧을 가능성이 있는 경우
• 빠른 현금흐름 확보가 필요할 때

✔ 조기연금이 불리한 경우

• 오래 살 가능성이 높음
• 향후 소득이 다시 생길 가능성이 높음
• 연금 수령액이 높은 사람(감액폭이 크기 때문)
• 정부 정책 변경 가능성 고려 시 장기적 손해 가능

👉 총수령액 기준으로 보면 일반적으로 78~80세 전후부터 조기연금이 손해라는 분석이 많음.

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4. 조기노령연금 신청방법

 

✔ 온라인 신청(가장 빠름)

• 정부24 또는 국민연금공단 홈페이지(NPS)
• 공동인증서 로그인 후 신청 가능
• 처리결과는 문자 안내

✔ 오프라인 신청

• 가까운 국민연금공단 지사 방문
• 신분증 지참
• 필요 시 대리인 신청도 가능

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5. 조기노령연금 신청 시 필요한 서류

• 본인 신분증(필수)
• 대리 신청 시 위임장
• 소득 증빙자료(필요 시)
• 기타 공단 요청자료
  ※ 방문 시 공단이 대부분 안내해 주기 때문에 준비 부담은 적음

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6. 조기노령연금 신청 전 꼭 알아야 할 주의사항

 

 

✔ ① 소득활동하면 연금이 ‘정지’될 수 있음

근로·사업소득이 연 기준을 넘기면 지급 일시정지
다만 정지 기간은 연금소득 총액에 자동 반영됨.

✔ ② 감액은 평생 적용

조기 신청하면 65세 이후에도 동일한 비율로 감액됩니다.

✔ ③ 중도 전환 가능

65세 전에 소득이 다시 발생하면
→ ‘조기노령연금 정지 → 정상 노령연금으로 전환’ 가능
다만 감액이 일부는 남음.

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7. 결론: 조기노령연금, 신청할까 말까

 

조기노령연금은 현재 소득이 부족하거나 당장 생활 안정이 필요할 때 매우 유용한 제도입니다.
하지만 감액률이 크기 때문에 장기적으로는 손해일 가능성도 높아, 신청 전 본인의 건강 상태, 기대수명, 추후 소득 여부 등을 반드시 고려하는 것이 좋습니다.

 

👉 요약

• 만 60세부터 신청 가능
• 국민연금 가입 10년 이상 필수
• 소득 기준 있음
• 최대 30% 감액
• 평생 감액 유지
• 필요하면 중간 전환 가능
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